¿Qué es la banca ética? ¿Cómo funciona la banca responsable? ¿Qué hacen los bancos con nuestro dinero? ¿Banco y ético son palabras contradictorias? ¿Cuáles son los principios de la banca ética? ¿Quién promueve el comercio justo y las energías renovables? Algunos bancos priorizan el bien común por delante de sus propios beneficios. Para ello, precisan gente con consciencia que no esperen una gran rentabilidad, sino más ética.
Índice
- 1 ¿Qué es la Banca Ética? Definición
- 2 ¿Cómo Funciona un Banco Ético? Código ético de la Banca Justa
- 3 Entidades de Banca Ética en España: Banca social
- 4 Triodos Bank España
- 5 Fiare Banca Ética
- 6 Caja de Ingenieros
- 7 Oikocredit España
- 8 Cooperativa Coop57
- 9 Colonya Caixa de Pollença
- 10 Proyecto JAK
- 11 Acción Solidaria Contra el Paro
- 12 Fondo de Solidaridad Paz y Esperanza
- 13 Banca Ética de Badajoz
- 14 Asociación Elkarcredit de Solidaridad
- 15 ACAF Asociación de Comunidades Autofinanciadas (winkomun)
- 16 ABA Mérida
- 17 FonRedess
- 18 ¿Qué es la Alianza Global para una Banca con Valores (GABV)?
- 19 Diferencia entre banca ética y tradicional
- 20 Lista de Bancos Miembros de la GABV en 2021: Bancos solidarios
- 21 Bancas éticas y Bancos Sociales en el Mundo
- 22 La Banca Armada
¿Qué es la Banca Ética? Definición
El término BANCA hace referencia a una entidad financiera con la función de prestar o invertir el dinero de sus clientes. El término ÉTICA indica los valores éticos de sus acciones.
Una banca ética es aquella que en el orden de sus prioridades, las personas y el planeta están por delante del crecimiento y los beneficios. Los bancos éticos funcionan de forma transparente, es decir, sus cuentas son públicas y la información es clara. Se puede saber cómo y dónde están invirtiendo tu dinero gracias a la transparencia, para evitar que lo usen para proyectos contrarios a tus valores.
Los principios de las entidades tradicionales son la codicia, el crecimiento y la obsesión por el beneficio propio. Las personas cansadas de la banca tradicional, acuden a la banca socialmente responsable en busca de una sociedad más justa y una economía verde más útil.
El año 2000 se celebró el primer congreso internacional de banca ética en Barcelona organizado por FETS Financiación Ética y Solidaria. Desde 1999 FETS, asociación de segundo grado, que agrupa entidades catalanas del tercer sector y de la economía social y solidaria, promueve la financiación ética y solidaria en Cataluña y España.
¿Cómo Funciona un Banco Ético? Código ético de la Banca Justa
¿A quién presta tu dinero el banco? Un banco ético por definición, no financia empresas que se dedican a la explotación de personas, destruyen el medio ambiente, o fabricantes de armas. El capital debe facilitar el crecimiento de las empresas sostenibles que generan impactos positivos en la sociedad. La cultura, el medio ambiente y los proyectos sociales son los principales destinos del dinero ético.
La banca ética tiene criterios honestos de inversión, transparencia total y sus trabajadores no reciben bonos o comisiones por objetivos con fines lucrativos. No se especula por lo que hay menos riesgos. Trabajan junto a las empresas B Corps con funciones sociales y ambientales. El dinero debe estar alineado con los valores de la sociedad.
La mayoría de las entidades financieras éticas son cooperativas. Los socios de los bancos éticos cooperativos participan en la toma de decisiones.
Muchos bancos hablan de sostenibilidad en su publicidad, pero no es oro todo lo que reluce.
Triodos Bank España
Triodos España con sede en Madrid, es una filial de Triodos Bank, referente mundial de banca ética. Triodos es un banco ético de ámbito europeo, integrado a nivel local en cada uno de los países en los que opera. Está presente en España, Países Bajos, Bélgica, Reino Unido y Alemania bajo supervisión del Banco Central Holandés y la Autoridad de Mercados Financieros holandesa.
La misión de Triodos Bank es hacer un uso responsable del dinero a favor de un cambio positivo y sostenible que beneficie a la sociedad, el medio ambiente y la cultura. Triodos Bank es un banco con valores, presente en muchos sectores sostenibles que reflejan esta misión y que permiten a sus empleados aplicar su experiencia y conocimientos para desarrollarse como profesionales, en un contexto donde lo principal es crear valor social añadido.
La principal contribución de Triodos Bank al cuidado del medio ambiente procede de la financiación directa a proyectos y emprendedores sostenibles e innovadores. Pero además, como empresa, el banco gestiona de forma responsable su propio impacto ambiental.
Joan Antoni Melé, promotor de la banca ética y conferenciante, es miembro del consejo asesor de Triodos Bank.
La Fundación Triodos se constituye en 2004 con el objetivo de facilitar un uso responsable del dinero y fomentar la conciencia sobre el dinero de donación.
Fiare Banca Ética
Fiare banca ética nace de la unión de dos proyectos basados en las finanzas éticas: Banca Popolare Etica, un banco cooperativo que trabaja en Italia desde el 1999 y Fiare que opera en España desde el 2005. Ambos quieren ser una herramienta al servicio de la transformación colectiva a través de la financiación de proyectos del tercer sector, la economía social y solidaria y la promoción de una cultura de la intermediación financiera, bajo los principios de la transparencia, la participación y la democracia.
Este banco sostenible con sede en Bilbao, está en manos de la ciudadanía organizada, constituido en forma de sociedad cooperativa por acciones, con el objetivo de fomentar la cooperación y la solidaridad.
Caja de Ingenieros
Caja de Ingenieros es una cooperativa de crédito en la que el socio es, a la vez, cliente y propietario de la Entidad, por lo tanto, los beneficios obtenidos revierten directamente en él, y eso permite ofrecer numerosas ventajas adicionales. Caja fundada en 1967 en Barcelona por un grupo de ingenieros.
Caja de Ingenieros ha suscrito el compromiso de llevar a cabo sus actividades bajo principios éticos, de transparencia y de buen gobierno.
Oikocredit España
Oikocredit es una cooperativa internacional de finanzas éticas con oficina central en Holanda. Invierte los ahorros de personas y organizaciones comprometidas de países desarrollados en la financiación de proyectos empresariales con impacto social en países en vías de desarrollo.
Además y para canalizar la participación, en el estado español existen 3 asociaciones de apoyo (Cataluña, Euskadi y Sevilla) y un grupo de voluntariado en Madrid. Llevan a cabo actividades de Educación para el Desarrollo y sensibilización sobre las finanzas éticas en general.
Cooperativa Coop57
Coop57 es una cooperativa de servicios financieros éticos y solidarios que tiene como objetivo principal, contribuir a la transformación social de nuestra economía y de nuestra sociedad.
Su función principal es la financiación de proyectos de economía responsable a través de la intermediación financiera. Esto significa, recoger y captar el ahorro de la sociedad civil para poder canalizarlo hacia la financiación de entidades de la economía social y solidaria que promuevan la ocupación, fomenten el cooperativismo, el asociacionismo y la solidaridad en general, y promuevan la sostenibilidad sobre la base de principios éticos y solidarios.
Coop57 es una organización democrática y de base asamblearia formada por personas y entidades de la economía solidaria. La entidad es propiedad de todos sus socios y socias que se autogestionan y se organizan para la gestión de la cooperativa.
Colonya Caixa de Pollença
En 1999, en un acto de responsabilidad social empresarial, en Colonya se creó el Ahorro Ético, la primera experiencia de banca ética que una institución financiera ha realizado en España. Este es el origen de Colonya Caixa de Pollença.
El éxito de la caja de ahorros hizo que se convirtiera en una entidad con un claro objetivo social y cultural. En 1991 se constituyó la «Fundación Guillem Cifre de Colonya», con el fin de gestionar los fondos provenientes de los beneficios de la Entidad y de las donaciones del Ahorro Ético, conformando la Obra Benéfica de Colonya, fundamentada en tres grandes áreas de actuación: la social, la cultural y la deportiva.
Actualmente, Colonya tiene abiertas al público 22 oficinas: 17 en Mallorca, 3 en Menorca y 2 en Ibiza.
Proyecto JAK
JAK es un proyecto de banca ética y democrática por una soberanía financiera. Es una iniciativa de ciudadanos que se asocian para satisfacer mutuamente sus necesidades de financiación por medio de una entidad de propiedad conjunta, controlada de forma democrática y asamblearia y gestionada con total transparencia y con una filosofía basada en la solidaridad, la justicia y la ecología. Esta iniciativa plantea una alternativa a la banca convencional, desde la horizontalidad y la autogestión, y al mismo tiempo reactiva la economía local a través de la autofinanciación.
El proyecto se basa en la experiencia de JAK Medlemsbank, entidad fundada en Suecia en los años 60 y que en la actualidad cuenta con licencia bancaria y unos 40.000 miembros. Además el movimiento de la banca libre de intereses tiene presencia con iniciativas similares en otros países como Finlandia, Italia, Dinamarca o Alemania.
Acción Solidaria Contra el Paro
Acció Solidària Contra l’Atur (ASCA) es una organización no gubernamental y sin ánimo de lucro fundada el 4 de marzo de 1981 en Barcelona. El objetivo de ASCA es movilizar a la ciudadanía y luchar para cambiar la situación de injusticia con solidaridad y no con beneficencia para crear nuevos puestos de trabajo.
ASCA dispone de una línea específica de préstamos sin intereses, dirigida a la financiación de los proyectos de jóvenes emprendedores. Manteniendo el tipo de interés a 0, ofrece créditos de hasta 15.000€ a devolver en un plazo de hasta 4 años para aquellos proyectos viables de los jóvenes. Con esta campaña, ASCA demuestra su compromiso en la lucha contra el paro juvenil potenciando la actividad económica del colectivo joven.
Fondo de Solidaridad Paz y Esperanza
El Fondo de Solidaridad Paz y Esperanza es una asociación sin ánimo de lucro donde se apoyan y financian proyectos de empleo y autoempleo, o de inserción sociolaboral, con criterios éticos, solidarios y ecológicos; gestionando el dinero de forma transparente y cuidando mucho la rentabilidad social del mismo.
El Fondo de solidaridad Paz y Esperanza, surge en Andalucía en los años 80 para dar respuesta a una situación muy concreta de pobreza, paro y exclusión social. El Fondo está compuesto por personas y colectivos que pueden ser: socios de cuota, socios depositantes, depositantes y simpatizantes. En total son unos doscientos usuarios en el Fondo.
Banca Ética de Badajoz
La BEB es una asociación sin ánimo de lucro en Badajoz, cuyo objetivo es depositar dinero para compartirlo con personas socialmente excluidas y por tanto, empobrecidas, explotadas y por tanto privadas de derechos fundamentales. También busca un cambio en la sociedad en relación con el uso del dinero para suprimir las desigualdades sociales.
Las decisiones importantes se toman en asamblea y existe un grupo motor que lleva el funcionamiento de la asociación a lo largo del año.
Asociación Elkarcredit de Solidaridad
Elkarcredit es una asociación sin ánimo de lucro que, desde Euskadi, trata de ofrecer apoyo, fundamentalmente financiero o económico a través de Microcréditos y otros proyectos. Fomenta la solidaridad y la cooperación entre los pueblos y las personas en la consecución de un verdadero desarrollo humano sostenible, acompañando y respetando procesos de colectivos, organizaciones populares y comunidades que busquen un futuro más justo y digno para todos y todas.
ACAF Asociación de Comunidades Autofinanciadas (winkomun)
La Asociación de Comunidades Autofinanciadas, ACAF (winkomun), nació en Cataluña en 2004 por iniciativa de Jean Claude Rodríguez-Ferrera, para promover la creación de comunidades autofinanciadas en Cataluña y el resto del mundo.
Esta sencilla metodología ha demostrado que las comunidades de personas con escasos recursos se pueden autofinanciar y acceder a crédito sin ninguna ayuda externa. Bajo otros nombres, este método ya está presente en 45 países en todo el mundo, y a estas alturas más de 30 millones de personas son miembros de esta clase de comunidades, especialmente en África, América y Asia. Algunas organizaciones que utilizan metodologías similares y promueven su expansión son PLAN, Care, Oxfam y CRS.
La prioridad principal de ACAF es expandir esta metodología probada y eficaz por toda España y a otros países de Europa y del mundo. A estas alturas ACAF se encuentra implicada en la expansión del modelo en ocho ciudades diferentes de España, así como en Senegal, Portugal, Italia, Holanda y Hungría.
ABA Mérida
Asociación Banca Alternativa Mérida, de acrónimo ABA Mérida, es una asociación sin ánimo de lucro, con una estructura y funcionamiento participativo, corresponsable y solidario. Fue constituida en junio de 2010, y está promovida por personas que voluntariamente actúan a título individual, con creencias, ideologías y profesiones diversas.
ABA Mérida responde al concepto de banca alternativa, social, ética o solidaria, para lo que promueve la sensibilización y difusión de esta forma de mediación financiera, mediante actividades propias o coordinadas con otras entidades afines.
FonRedess
FonRedess es un fondo para la ayuda y el acompañamiento de proyectos de emprendimiento social a través de la concesión de ayudas monetarias sin interés, lo que llamamos ayudas reintegrables.
De esta manera, canalizamos recursos económicos que generan un impacto social y transforman el territorio a través de pequeños proyectos liderados por grandes personas.
Son ayudas monetarias para proyectos de economía social y solidaria, de un máximo de 6.000€ por proyecto y 5.000€ por cada puesto de trabajo creado, no superando los 10.000€ de ayuda total.
Estas ayudas se conceden sin interés a devolver en un periodo de 3 años, con 6 meses de carencia y el único incremento del IPC.
¿Qué es la Alianza Global para una Banca con Valores (GABV)?
La Alianza Global para una Banca con Valores GABV, es una red internacional en fase de crecimiento de bancos sostenibles independientes, que utilizan las finanzas para dar soporte al desarrollo sostenible de las personas y de las comunidades desfavorecidas y del medio ambiente.
Está formada por bancos sostenibles, procedentes de los seis continentes, que representan unos activos combinados por importe de 80.000 millones de dólares, aproximadamente. En conjunto, los miembros de la GABV pretenden ampliar el impacto de la banca sostenible a nivel global.
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Diferencia entre banca ética y tradicional
Todos los bancos miembros de la GABV cumplen los seis principios de la banca ética y sostenible. Estos principios muestran cómo los bancos basados en valores se diferencian de las otras clases de bancos, especialmente de aquellos bancos cuyo objetivo principal consiste en generar beneficios financieros.
- Enfoque del triple resultado en sus modelos de negocio.
- Arraigo en las comunidades, prestando servicios a la economía real y favoreciendo nuevos modelos de negocio para satisfacer las necesidades de ambos.
- Establecimiento de relaciones a largo plazo con los clientes y conocimiento directo de sus actividades económicas y de los riesgos asumidos.
- Enfoque a largo plazo, sostenible y resistente a las perturbaciones externas.
- Gobierno corporativo transparente e inclusivo.
- Integración de todos estos principios en la cultura del banco.
Lista de Bancos Miembros de la GABV en 2021: Bancos solidarios
Más de 60 instituciones financieras forman parte de la GABV para un desarrollo económico social y ambiental sostenible y sustentable.
| Alternative Bank Switzerland | Suiza |
| Amalgamated Bank | Estados Unidos |
| Fiare Banca Ética | Italia y España |
| Banco Ademi | República Dominicana |
| Banco Codesarrollo | Quito, Ecuador |
| Banco de Antigua | Ciudad de Guatemala |
| Banco Mundo Mujer | Colombia |
| Banco Popular | Honduras |
| Banco Solidario | Ecuador |
| BancoSol | Bolivia |
| BANFONDESA (Savings and Credit Bank FONDESA) | República Dominicana |
| Bank Australia | Australia |
| Bank Muamalat | Malasia |
| Bank of Palestine | Palestina |
| Beneficial State Bank | Estados Unidos |
| BRAC Bank | Bangladesh |
| Caisse d’économie solidaire Desjardins | Canadá |
| Caja Arequipa | Perú |
| Centenary Bank | Uganda |
| Center-invest Bank | Rusia |
| Charity Bank | Reino Unido |
| City First Bank N.A. | Estados Unidos |
| Civic Federal Credit Union | Estados Unidos |
| Clearwater Credit Union | Estados Unidos |
| Cooperativa Abaco | Perú |
| Cooperative Bank of Karditsa (CBK) | Grecia |
| Crédit Coopératif | Francia |
| Credo Bank (hasta 2021) | Georgia |
| Cultura Bank | Noruega |
| DAI-ICHI KANGYO Credit Cooperative (DKC) | Japón |
| Decorah Bank & Trust Company | Estados Unidos |
| Ecology Building Society | Reino Unido |
| Ekobanken | Suecia |
| ESAF Small Finance Bank | India |
| FINCA DRC (hasta 2021) | África |
| Folkesparekassen | Dinamarca |
| Freie Gemeinschaftsbank Genossenschaft | Suiza |
| G&C Mutual Bank | Australia |
| GLS Bank | Alemania |
| Grooming Microfinance Bank | Ibadán, Nigeria |
| Kindred Credit Union | Canadá |
| LAPO Microfinance Bank | Nigeria |
| Lead Bank | Estados Unidos |
| MagNet Hungarian Community Bank | Budapest, Hungría |
| Megabank | JSC, Ucrania |
| Merkur Cooperative Bank | Dinamarca |
| Mibanco Colombia | Colombia |
| Muktinath Bikas Bank Limited (MNBBL) | Nepal |
| National Cooperative Bank | Estados Unidos |
| NMB Bank Limited | Nepal |
| North East Small Finance Bank | India, Assam |
| Opportunity Bank Serbia | Serbia |
| Opportunity International Savings and Loans Ltd | Ghana, Africa |
| SAC Apoyo Integral, S.A. | El Salvador |
| Sanasa Development bank | Sri Lanka |
| Southern Bancorp | Estados Unidos |
| Sunrise Banks | Estados Unidos |
| Teachers Mutual Bank Limited | Australia |
| The First MicroFinance Bank – Tajikistan | Tayikistán |
| The First MicroFinance Bank-Afghanistan (FMFB-A) | Afganistán |
| Triodos Bank | Europa |
| UmweltBank | Alemania |
| Vancity | Canadá |
| Verity Credit Union | Seattle, Washington, Estados Unidos |
| Vision Banco | Paraguay |
| VSECU (Vermont State Employees Credit Union) | Estados Unidos |
| XacBank | Mongolia |
La Banca Armada
El concepto banca armada se refiere a las entidades financieras que participan en el negocio de la industria armamentística mediante alguno de los tipos de financiación del sector.
La importancia de la financiación para las empresas fabricantes de armas es vital. La industria de armamento militar necesita los servicios bancarios, tanto para efectuar sus operaciones comerciales corrientes, como para conseguir fondos extraordinarios que les permitan emprender el desarrollo de nuevas armas, exportar a nuevos mercados y en definitiva, mantener su competitividad en un sector eminentemente privado.
El apoyo financiero es clave para que las empresas de armamento con prácticas rechazadas por la sociedad puedan conseguir sus objetivos económicos. Es decir, sin apoyo financiero estas empresas armamentísticas se verían obligadas a producir menos armas, a emprender menos proyectos contaminantes, se reducirían los conflictos armados y otras prácticas.
Por lo tanto, el concepto Banca Armada se refiere a todas aquellas entidades financieras que participan en el negocio armamentístico mediante uno, varios o todos los principales tipos de financiación del sector armamentístico que existen.
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